Подпишитесь на нашу рассылку новостей
Национальный банк Украины окончательно согласился с аргументами заемщиков, которые принимаются судами по искам о признании недействительными валютных кредитных договоров.
Основной аргумент заемщиков, с которым соглашаются суды - отсутствие индивидуальной лицензии в соответствии с п. г) ч. 4 ст. 5 Декрета Министров Украины №15-93 от 19.02.93 г. "О системе валютного регулирования и валютного контроля", который согласно Закону Украины "О порядке применения Закона Украины "О временном приостановлении полномочий Верховного Совета Украины, предусмотренных пунктом 13 статьи 97 Конституции Украины, и полномочий Президента Украины, предусмотренных пунктом 7-4 статьи 14-5 Конституции Украины" от 21 ноября 1992 г. № 2813-XII, имеет силу закона. Указанным подпунктом четко определено, что индивидуальная лицензия необходима, в том числе, для осуществления операций по использованию иностранной валюты на территории Украины как средства платежа или в качестве залога.
Нарушение банками указанной нормы закона очевидно. Помимо самих кредитных средств, условия договоров обязывают заемщиков, не имеющих валютной выручки, уплачивать в иностранной валюте также проценты; при этом и у банка, и у заемщика индивидуальная лицензия отсутствует.
Фактически, потребительские кредиты выдавались для покупки квартир, автомобилей, земельных участков и проч., о чем банкам было хорошо известно, как и о том, что расчеты будут производиться заемщиком в гривне. При этом многие банки сами перечисляли гривну автосалонам и застройщикам.
То есть банки, как агенты валютного контроля, даже при желании заемщика получить валютный кредит для приобретения товаров или услуг на территории Украины, должны были отказать в выдаче такого кредита. Это следует, в частности, из нормы ст. 3 Закона Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине", в которой четко определено, что гривня как денежная единица (национальная валюта) является единственным законным платежным средством в Украине, принимается всеми физическими и юридическими лицами без каких либо ограничений на всей территории Украины.
Аргумент банков о наличии у них генеральной лицензии и разрешения НБУ не принимается во внимание судами. Это связано с тем, что Законом Украины "О банках и банковской деятельности" для осуществления отдельных операций, вместо генеральной лицензии на осуществление валютных операций, действительно, предусмотрена возможность получения письменного разрешения НБУ на осуществление операций с валютными ценностями. Такое разрешение выдается для осуществления операций, не требующих индивидуального лицензирования, т.е. наличие банковской лицензии и письменного разрешения НБУ на осуществление операций с валютными ценностями не освобождает банки от обязанности получения индивидуальной лицензии на осуществление операций с валютными ценностями, которые требуют индивидуального лицензирования.
Помимо этого, судами уже четко установлено, что разрешение НБУ, как доказательство наличия у банка права на осуществление валютных операций без индивидуальной лицензии, не соответствует действующему законодательству. Поскольку согласно п. 5.3 Положения "О порядке выдачи банкам банковских лицензий, письменных разрешений и лицензий на выполнение отдельных операций" такое разрешение выступает генеральной лицензией на осуществление валютных операций согласно Декрету Кабинета Министров Украины "О системе валютного регулирования и валютного контроля".
Таким образом, суды приходят к выводу, что предоставление и получение кредита в иностранной валюте, использование иностранной валюты как средства платежа является возможным при соблюдении императивных требований законодательства относительно получения соответствующей индивидуальной лицензии.
Отсутствие такой лицензии при заключении договора является нарушением требований Закона, в частности ст. 99 Конституции Украины, ст.ст. 192, 227, 524, 533 ГК Украины, п. г ч. 4 ст. 5 Декрета КМУ "О системе валютного регулирования и валютного контроля" и Положения "О порядке выдачи НБУ индивидуальных лицензий на использование иностранной валюты на территории Украины как средства платежа".
Суды в своих решениях обосновано приходят к заключению: наличие генеральной лицензии на осуществление валютных операций (разрешения на осуществление операций с валютными ценностями) не освобождает стороны от обязанности получить индивидуальную лицензию в соответствии с предписаниями п. г ч. 4 ст. 5 Декрета Кабинета Министров Украины "О системе валютного регулирования и валютного контроля".
При этом - что ново! - Национальный банк Украины наконец-то начал поддерживать такие выводы судов, что непосредственно изложено в решении Апелляционного суда г. Днепропетровска.
А, стало быть, основной поток аналогичных решений не за горами.
Ростислав Кравец, управляющий партнер ЮК "Ольга Демченко и партнеры"
Комментарии
то что банк пропустил срок на обжалование апелляции не значит что его не восстановят, сейчас сложилась практика что удовлетворяют практически со 100% вероятностью заявления о восстановлении сроков, ну а насчёт скачков валютных курсов рекомендую почитать опять же те же самые обобщения где об этом чётко всё написано, что стороны подписывая договор брали на себя риски и скачков курсов в том числе и основанием для расторжения договоров или признания их недействительны ми это ну никак не является. Буквально вчера отсудился в нашей запорожской апелляции,суть спора именно такова - индивидуальная лицензия, курсы и прочее, заседание заняло ровно 5 минут, решение я думаю понятно какое
увеличении валютных курсов, ситуация будет только ухудшаться.
Сейчас очень много исков пошли в суды на признание сделок недействительны ми (причин на это есть очень много), однако суды уже получили от ВСУ ц. у. не признавать сделки недействительны ми и отфудболивать заемщиков, не разбираясь в проблеме по существу, выставляя заемщиков как недобросовестны х.
Как для себя я выбрала путь идти до конца, до международных судов.
И я такая не одна. Я работала с клиентами, которые были идеальными в плане погашени долгов, и когда грянул кризис, они приходили и плакали от безисходности, потому что не представляли себе, как это можно не платить по кредиту. Это их доводило до отчаяния при чем это были как женщины, так и мужчины.
Потом началась волна рструктуризаций , но существенно она ничего не решает.
Другие страны (до которых нашему "рідному Гондурасу" далеко как до неба) пошли по пути, того что начали снижать ставки по кредитам, переводить кредиты по курсу на день выдачи, давать отсрочку по обязательствам, т.е. пошли по принципу: "всем сейчас плохо, но давайте не будем отбивать у заемщика желание погашать кредит".
Мы как всегда отличились. Все валютные риски банки и правительство переложило на заемщиков.
Пока не будет кординально решен вопрос, что делать дальше, как выходить из ситуации снижения реальных доходов населения при существенном
RSS лента комментариев этой записи